С 1 марта через Госуслуги можно запретить себе брать кредиты.

Только за первые две недели марта такой возможностью воспользовались около 60 тысяч пензенцев. Много это или мало? Как работает механизм защиты сбережений наших граждан? Что делать тем, кто уже попался на удочку аферистов? Предлагаем комментарии наших компетентных экспертов.

Кредиты «невезенья»

Самозапрет на кредиты задуман как ещё одна мера защиты себя от мошенников. Благодаря запущенному самим человеком механизму, в его кредитной истории появляется соответствующая отметка об этом и, соответственно, все микрофинансовые организации и банки будут обязаны отказать ему в займе или кредите.

ЦИФРА
В прошлом году жители нашего региона отдали почти 1 млрд рублей разномастным аферистам, среди которых были и оформители кредитов на ничего не подозревающих граждан.

Если нет самозапрета, можно попасть на большие деньги. Один из жителей Пензенской области о своём долге перед банком в сумме почти девятисот тысяч рублей он узнал от представителей самого банка. Мошенническая схема вскрылась после обращения кузнечанина в правоохранительные органы. «Этот мужчина перестал пользоваться сим-картой, не «отвязав» от неё учётную запись на портале Госуслуги, - подтверждает руководитель пресс-службы УМВД России по Пензенской области Ольга Евдокимова.

– Таким образом, мошенники получили доступ к данным потерпевшего гражданина, чем и воспользовались при оформлении на него дистанционного кредита.

Плата за доверие

Некто по телефону представляется сотрудником банка (правоохранительных органов, спецслужб, оператором связи так далее) и просит сообщить код, отправленный на ваш телефон. Не сообщайте!

Если назовете эти цифры, то очень скоро с огромной долей вероятности на вас будет оформлен кредит. И при этом, банк, выдавший его, будет как бы ни в чём не виноват. Ответственность ложится на доверчивого гражданина, который заёмных денег и не видел.

Показательный случай произошёл совсем недавно в Кузнецке – в результате действий аферистов на женщину был оформлен кредит в банке на сумму более чем в 350 тысяч рублей. На ее телефон поступило сообщение от лица, которое представилось сотрудником банка. Любезный собеседник сообщил женщине, что ей доступна премия 2 тысячи рублей, а также рефинансирование ранее взятого ею кредита под процент, ниже имевшегося. Во время переписки ей поступило SMS- сообщение на иностранном языке, в котором был указан код подтверждения. Код она сообщила собеседнику. В результате без ее участия, но от ее имени произошло оформление кредитного договора. Вечером в личном кабинете банка женщина обнаружила, что со всех её счетов были сняты почти все деньги …

«Пострадавшая подала претензию в банк и заявление в УМВД по Пензенской области по факту мошенничества, - разъяснила пресс-секретарь Кузнецкого районного суда Марина Тимонина. - Затем она вторично обратилась с заявлением в банк с просьбой отменить все внутрибанковские транзакции по подключению дополнительных услуг по кредиту, признать кредит недействительным. На своё заявление она получила отказ, что и послужило основанием для её обращения в суд с иском о защите своих нарушенных прав как потребителя».

При вынесении судебного решения был сделан вывод, что действия банка при заключении и исполнении рассматриваемого кредитного договора не отвечали «требованиям добросовестности, разумности и осмотрительности, не обеспечили безопасность дистанционного предоставления услуги». В итоге суд признал недействительным договор потребительского кредита. В этот раз, можно сказать, повезло. Кстати, теперь по своему усмотрению можно запретить дистанционное оформление кредитов. Тогда заключение договора будет возможно только при личном присутствии в офисе банка или микрофинансовой организации.

ОГРАНИЧЕНИЯ

Возможность установить самозапрет не распространяется на ипотеку, образовательные и автокредиты, а также на уже заключенные договоры.

К приставам и в суд

Однако что же делать тем, кто уже стал жертвой мошенников? Зачастую ужас ситуации заключается в том, что абсолютное большинство обманутых людей узнают об оформленном на них мошенническом кредите, слишком поздно. Как правило, тогда, когда с их счетов уже списаны деньги.

 «Для этого надо мониторить сервисы, в которых можно узнать о наличии своих долгов, - разъясняет адвокат Алексей Шуварин. – Если, например, на Госуслугах вы увидели информацию о том, что судебные приставы-исполнители возбудили в отношении вас исполнительное производство по неоплаченному кредитному договору, который вы не оформляли, надо срочно идти в суд, вынесший судебный приказ о взыскании с вас кредитной задолженности. Перед этим, конечно же, всю соответствующую информацию следует получить у самих приставов-исполнителей. Как правило, такие приказы отменяются по простому заявлению гражданина».

Получается, что у граждан в данном случае очень долгий и трудный путь – сначала отменить решение суда о списании денег якобы за невозврат кредита, потом остановить судебных приставов и только потом снова идти в суд, чтобы признать кредит мошенническим. А это значит – долгие месяцы судов и переписки с банком, полицией...

В любом случае это потраченное время, нервы и немалые деньги. При таком раскладе самозапрет действительно выглядит панацеей.


Кто запрещает себе кредиты:
- граждане 35-36 лет – 24,4% от общего числа обращений
- граждане 46-55 лет – 22,1%
- молодежь 14 - 25 лет – 6,9%
- заявители старше 75 лет – лишь 2% (По данным регионального минфина)

 Игорь Польских, фото Е. Градовой

Опубликовано: газета «Наша Пенза» №12 от 26.03.2025